أسباب تعثر القرض
تنشأ القروض المتعثرة عن فراغ و إنما تسببها مجموعة من المسببات تشترك جميعها أو بعضها فتؤدي إلى تعثر االئتمان. و يمكن تقسيم هذه األسباب إلى ثالث مجموعات نذكرها فيما يلي:
1 .أسباب يرتكبها البنك فتؤدي إلى تعثر االئتمان، و تنشأ هذه األسباب عن:
- قصور دراسة منح التسهيالت االئتمانية؛
- عدم تحليل مخاطر االئتمان تحليال موضوعيا من حيث: مخاطرة اإلدارة، السوق، رأس المال، و الضمانات العقارية؛
- صرف التسهيالت دفعة واحدة للعميل و ليس حسب شروط العقد، ألنه ينبغي أن يكون لدى العميل ما يمول به جزءا من مشروعه و يتحمل قدرا من المخاطر فيه؛
تنشأ القروض المتعثرة عن فراغ و إنما تسببها مجموعة من المسببات تشترك جميعها أو بعضها فتؤدي إلى تعثر االئتمان. و يمكن تقسيم هذه األسباب إلى ثالث مجموعات نذكرها فيما يلي:
1 .أسباب يرتكبها البنك فتؤدي إلى تعثر االئتمان، و تنشأ هذه األسباب عن:
- قصور دراسة منح التسهيالت االئتمانية؛
- عدم تحليل مخاطر االئتمان تحليال موضوعيا من حيث: مخاطرة اإلدارة، السوق، رأس المال، و الضمانات العقارية؛
- صرف التسهيالت دفعة واحدة للعميل و ليس حسب شروط العقد، ألنه ينبغي أن يكون لدى العميل ما يمول به جزءا من مشروعه و يتحمل قدرا من المخاطر فيه؛
- امتناع البنك دون مبرر عن تقديم تمويل إضافي للعميل أو تكون عادة ضئيلة، فيتعثر العمل و يتوقف العميل عن الوفاء بالتزامات البنك، و عندها يتعرض البنك فقدان كل أو بعض القرض؛
- عدم المراجعة الشهرية من طرف البنك لحركة حساب العميل من ناحية حجم إيداعاته وسحوباته، و ما إذا كان يحتفظ بجزء من تدفقاته النقدية خارج البنك وما إذا كان يستعمل كل القرض أو بعضه في غير الغرض المخصص له من عدمه؛
- تفاقم حجم القروض التي يمنحها المسئولون الكبار في المصارف لمعارفهم أو لمؤسسات لهم فيها مصالح خاصة قريبة أو بعيدة أو مؤسسات تابعة للمصارف نفسها.
- عدم المراجعة الشهرية من طرف البنك لحركة حساب العميل من ناحية حجم إيداعاته وسحوباته، و ما إذا كان يحتفظ بجزء من تدفقاته النقدية خارج البنك وما إذا كان يستعمل كل القرض أو بعضه في غير الغرض المخصص له من عدمه؛
- تفاقم حجم القروض التي يمنحها المسئولون الكبار في المصارف لمعارفهم أو لمؤسسات لهم فيها مصالح خاصة قريبة أو بعيدة أو مؤسسات تابعة للمصارف نفسها.
ليست هناك تعليقات:
إرسال تعليق
شكرا لكم